“斷卡”行動，揭開電信詐騙隱形鏈

從外地抓回的嫌疑人被押回到磁縣。 磁縣公安局供圖

警方查封某涉案團伙的作案地點。磁縣公安局供圖

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10月10日，國務院部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，重點打擊長期從事收購販賣“兩卡”（電話卡、銀行卡）的人員。“斷卡”行動的目的，就是要斬斷電信詐騙、網絡賭博等一系列犯罪的作案鏈條。

現實中不乏這樣的情形：一桶油，換你用身份証開張電話卡﹔50元，買你的收款二維碼﹔1000元，收你的公司賬戶手續……這些信息，會幫助詐騙、賭博團伙完成洗錢過程，而出售這些信息的人則可能成為犯罪嫌疑人。

記者通過河北警方近期破獲的兩起案件，得以了解這些個人信息被買走后，如何協助犯罪團伙作案，以及在類似的犯罪網絡中，哪怕是一名出售電話卡的賣家，要面對什麼樣的懲罰。

碼農碼商背后的洗錢大案

10月25日，磁縣一超市老板被抓了。數日前，他在磁縣某小區門口，用一袋大米作“酬金”，騙取十多位老人開設了電話卡。一個多月后，受害人發現，這些卡在南方城市欠費幾十到數百元不等。

經過警方調查，超市老板在磁縣、臨漳等地，用同樣的方法騙取300多人開卡並出售給上線，他用25元購買一袋大米支付酬勞，一張卡還淨賺15元。

這並不是磁縣警方第一次和職業買卡人過招。

磁縣副縣長、公安局局長溫俊華介紹，今年4月至今，磁縣警方辦理的一起跨省網絡信息大案中，案件鏈條最末端，就是超市老板從事的“工種”——碼農。

這也是磁縣警方調查一起特大網絡信息犯罪案的入手點。4月，磁縣警方接到上級移交的線索，磁縣某鄉鎮有疑似電信詐騙人員在活動。

“當時的疑點是，當地50歲以上村民辦理的電話卡，都在南方某地被用於電信詐騙，而這些機主並沒有外出記錄。”溫俊華說，他要求辦案民警摁住這條線索追查，當時誰也沒想到，這揭開了后面的驚天大案。

警方經過一段時間調查，發現涉案嫌疑人在磁縣某鄉鎮的一處出租屋出沒。磁縣公安局刑警大隊民警張少華進入出租屋后驚呆了，他看不懂電腦屏幕上閃爍的信息做什麼用途，但電腦連接著700多張電話卡和貓池等專業設備，還存儲著數百名當地人的個人信息，“我感覺，這起案件不一般。”

被抓獲的嫌疑人郭某並不認為自己犯罪。他交代，他們在鄉鎮收集收款二維碼，出售給上線“跑分”來賺取佣金。

從警十幾年的張少華辦理過很多刑事要案，這是第一次聽說“跑分”。想要弄明白被收集起來的二維碼如何“跑分”來賺錢，就得抓獲郭某的上線。

郭某的上線郭某某被抓后，警方發現，郭某某的“跑分”流水高達1300多萬元。專案民警不禁越發好奇，嫌疑人“跑分”做什麼用？這究竟是個什麼案？

郭某某交代，在業內，他們被稱為碼商，郭某被稱為碼農，碼農負責收集收款二維碼、手機卡、身份証號、對公賬戶等信息，出售給上線碼商，碼商再將這些數據轉賣給“平台”。

磁縣警方一鼓作氣，從河北追到安徽，端了郭某某所說的“平台”，抓了負責人朱某等13名嫌疑人。

警方原以為，“平台”是這起案件的終點，沒想到，這還不夠。

在抓獲朱某現場，警方發現運行中的電腦，顯示著朱某和廈門的交易流水等眾多信息，平台的“跑分”也是接自上線的單，這把警方引向了這起案件的另一個上線——“四方”。

朱某交代，他所在的未來付平台，對接廈門的“四方”（嫌疑人自認的在第三方支付外的第四方支付），“四方”不止朱某一個下線平台，若干平台都在為“四方”提供“跑分”業務。

位於廈門的“四方”團伙被抓獲后，磁縣警方這才梳理出一個相對完整的犯罪鏈條：盤口下發任務——“四方”接活——平台挂碼出售並和“四方”對接——碼商收購碼農的數據出售給平台——碼農從個人手中收集卡、碼。

截至今年10月，磁縣警方跨越多省市抓獲60余名嫌疑人，凍結了1000多張銀行卡，涉案金額超過了50億元人民幣。

他們在為誰洗錢

整個信息網絡犯罪的鏈條是理清了，但警方還是有些疑惑，嫌疑人交代，這些卡、碼數據被用作替盤口洗錢。面對海量數據，警方需要深挖嫌疑人的具體業務，繼續打擊犯罪上線。

5月初，在警方梳理案情數據時，發現滄州一家物業公司的資金流水極為可疑。注冊這家公司的嫌疑人很快承認，她並沒有實體公司，注冊的對公賬戶已經出售，具體用作什麼樣的業務，她完全不知道。

警方聯合銀行做了相應的處理，開始耐心等待。5月底，和這家物業公司關聯的銀行卡在山東取現，警方以此為契機，抓了14名嫌疑人。

張少華介紹，13名嫌疑人受雇於主犯王某，王某通過非法支付平台，用購買的多個對公賬戶為多家賭博網站的2萬多名賭客提供充值和取現服務，涉案流水高達20多億元，王某抽取千分之四至千分之八不等的佣金，前后獲利1000多萬元。

“賭博網站也就是‘四方’對接的盤口之一。”磁縣公安局重案大隊大隊長孟磊說，境外賭博網站無法通過正常渠道進行賭資的轉入轉出，就需要大量的賬戶來分散資金。

以1000元的賭資想進入賭博網站為例，盤口會把這1000元的任務轉交給“四方”，由“四方”分散給若干個平台，平台再轉入來自全國各地碼商手中的個人或對公賬戶。如此一來，這1000元賭資甚至可能通過一百個賬戶分散流入賭博網站，從而逃避銀行部門監管和警方打擊。

值得一提的是，這起案件中，朱某等多名嫌疑人，原本都是賭博網站的受害人，他們都曾輸掉幾百萬元，從而接觸到了這些非法洗錢渠道，又成為其中的犯罪嫌疑人之一。

警方調查中，還發現這一犯罪鏈條為色情、博彩等非法網站提供服務，他們主要的對接業務之一，還包括為電信詐騙團伙洗錢。

溫俊華介紹，電信詐騙的資金流入犯罪分子手中后，如果是一對一的資金流向，很容易追查。但這些錢會被迅速分級轉入不同的銀行卡、收款碼、對公賬戶，通過平台和“四方”等犯罪鏈條逐級分散后洗白。

警方在追查中，會遇到銀行卡、收款碼和取現人不是同一人，銀行卡主、收款碼主、對公賬戶法人不知道賬戶誰在使用等問題，也就為打擊電信詐騙增加了很多麻煩。

有業內人士粗略估算，每追回1萬元的電信詐騙贓款，至少需要10萬元的辦案投入。

而政府部門原本為方便公司注冊簡化的申辦流程，成為部分人獲利的手段：他們注冊公司后，將一套完整的公司手續賣給碼商，碼商再層層加價用於非法渠道洗錢。

“磁縣這樣一個50萬人口的小縣城，電信詐騙案件高發，老百姓的血汗錢被電信詐騙團伙騙走。”溫俊華說，“賣一套公司手續賺千把塊，出售個人收款二維碼掙個百十元，個人獲取的這些蠅頭小利，幫助犯罪團伙詐騙和坑害群眾，這就是我們打擊這類犯罪的根源。”

警方深入調查發現，這一犯罪鏈條除了涉及黃、賭、電信詐騙，還有部分嫌疑人從事殺豬盤、犯罪團伙上下線之間黑吃黑等犯罪行為。

有的誘導受害人不斷投資，突然關停網站，有的截斷下線洗錢的押金跑路。溫俊華總結，“不要相信掙快錢大錢，‘跑分’成功了，你參與作案將成為嫌疑人﹔失敗了，你被騙，將成為受害人。”

參與任何一環都將涉及犯罪

10月，石家庄平山縣人付某，被多家銀行鎖定禁止辦理相應業務。

付某出售的用個人信息辦理的銀行卡和電話卡，被其他犯罪嫌疑人用於電信詐騙。不久前，外地的受害人被電信詐騙后報警，警方調查發現詐騙資金通過付某的銀行卡被轉走，付某也因此進入警方視線。

付某面對的懲罰並不是個案。

省公安廳刑警總隊負責人介紹，警方聯合銀行、通信公司等多部門對開辦販賣“兩卡”尚不夠刑事處罰的單位及人員開展懲戒，對開辦電話卡失信人員，5年內隻允許保留1張電話卡﹔對開辦銀行賬戶和支付賬戶失信人員，5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，銀行不得為其新開立賬戶，違法違規行為將記錄至個人征信。

負責此案的平山縣公安局溫塘刑警中隊中隊長郝志勇介紹，付某辦理了60多張銀行卡和電話卡，以每張100至300元不等的價格出售給網上的中間人。付某辦理出售的銀行卡和手機卡，平山警方已落實的涉案金額有十余萬元，而付某的銀行卡流水還有幾十萬元有待調查。

因此，付某因涉嫌明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供幫助而被警方刑拘。10月25日，付某被批捕。

簡單說，哪怕只是出租了一個收款二維碼，出售了一張個人銀行卡，你將在5年內失去一切手機支付的渠道，甚至面臨治安或刑事處罰。

郝志勇說，辦案過程中，他們還抓獲了付某的兩名上線，從而得知，這一買賣卡的鏈條分工明確，有專人尋找辦卡對象，由上線分配任務，按照任務要求辦卡對象提供個人信息，配合犯罪團伙辦理所需各種卡碼。

這一現象並不罕見。溫俊華介紹，他們甚至發現有嫌疑人專門掃村、掃校，用米面油等小利誘惑他人提供支付賬戶、手機卡等用於作案。

這次的“斷卡”行動中，警方針對此類犯罪行為有明確說法：對手機卡違法犯罪團伙，除開卡人以外，對帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙等構成犯罪的，按照幫助信息網絡犯罪依法處理﹔對直接與詐騙團伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理。

而對銀行卡違法犯罪團伙，除初次開卡、被騙開卡或者其他犯罪情節顯著輕微的人員外，依法對開卡團伙按照幫助信息網絡犯罪處理﹔對帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙等構成犯罪的，按照幫助信息網絡犯罪，妨害信用卡管理罪，買賣國家機關公文、証件、印章罪等依法處理﹔對直接與詐騙團伙勾連的，按照詐騙共犯處理。

這也是我國司法機關在新型信息網絡犯罪面前，不斷提高打擊力度的體現。

在廈門抓捕“四方”團伙時，磁縣警方發現，嫌疑人租用了一層寫字樓，看起來是個非常正規的公司，這家公司公開對外招聘工作人員，也包括幾名名校畢業的軟件技術人員。

不直接犯罪，只是提供了軟件和技術，是否涉及犯罪呢？

省公安廳刑警總隊負責人介紹，我國刑法明確規定，明知他人利用網絡信息實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡儲存、通信傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處3年以下有期徒刑或拘役，並處或者單處罰金。

目前，這些技術人員也全部被刑拘。

也就是說，從辦卡賣卡到買卡倒卡，以及做軟件平台協助犯罪的整個犯罪鏈條上，沒有一名嫌疑人能逃脫懲罰。

實施如此大規模打擊下，警方也取得了一定的戰果。

省公安廳提供了一組數據：“斷卡”行動以來，截至10月20日，河北省共懲戒涉嫌違規開辦“兩卡”的單位21個、人員1165名，關停涉案電話4025個，凍結銀行個人賬戶1448個、對公賬戶25個，通報、約談涉案“兩卡”開戶較多的營業網點、銀行分支機構88次，行業內部人員240名。

除此以外，全省公安機關還打掉“兩卡”違法犯罪團伙52個，抓獲犯罪嫌疑人210名，扣押涉案銀行卡2269張、手機卡746張、作案電腦38台、手機124部。

最關鍵的是，“斷卡”行動並不是階段性行動，針對“兩卡”犯罪的打擊，還將繼續。（記者白雲）