“断卡”行动，揭开电信诈骗隐形链

从外地抓回的嫌疑人被押回到磁县。 磁县公安局供图

警方查封某涉案团伙的作案地点。磁县公安局供图

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10月10日，国务院部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动，重点打击长期从事收购贩卖“两卡”（电话卡、银行卡）的人员。“断卡”行动的目的，就是要斩断电信诈骗、网络赌博等一系列犯罪的作案链条。

现实中不乏这样的情形：一桶油，换你用身份证开张电话卡；50元，买你的收款二维码；1000元，收你的公司账户手续……这些信息，会帮助诈骗、赌博团伙完成洗钱过程，而出售这些信息的人则可能成为犯罪嫌疑人。

记者通过河北警方近期破获的两起案件，得以了解这些个人信息被买走后，如何协助犯罪团伙作案，以及在类似的犯罪网络中，哪怕是一名出售电话卡的卖家，要面对什么样的惩罚。

码农码商背后的洗钱大案

10月25日，磁县一超市老板被抓了。数日前，他在磁县某小区门口，用一袋大米作“酬金”，骗取十多位老人开设了电话卡。一个多月后，受害人发现，这些卡在南方城市欠费几十到数百元不等。

经过警方调查，超市老板在磁县、临漳等地，用同样的方法骗取300多人开卡并出售给上线，他用25元购买一袋大米支付酬劳，一张卡还净赚15元。

这并不是磁县警方第一次和职业买卡人过招。

磁县副县长、公安局局长温俊华介绍，今年4月至今，磁县警方办理的一起跨省网络信息大案中，案件链条最末端，就是超市老板从事的“工种”——码农。

这也是磁县警方调查一起特大网络信息犯罪案的入手点。4月，磁县警方接到上级移交的线索，磁县某乡镇有疑似电信诈骗人员在活动。

“当时的疑点是，当地50岁以上村民办理的电话卡，都在南方某地被用于电信诈骗，而这些机主并没有外出记录。”温俊华说，他要求办案民警摁住这条线索追查，当时谁也没想到，这揭开了后面的惊天大案。

警方经过一段时间调查，发现涉案嫌疑人在磁县某乡镇的一处出租屋出没。磁县公安局刑警大队民警张少华进入出租屋后惊呆了，他看不懂电脑屏幕上闪烁的信息做什么用途，但电脑连接着700多张电话卡和猫池等专业设备，还存储着数百名当地人的个人信息，“我感觉，这起案件不一般。”

被抓获的嫌疑人郭某并不认为自己犯罪。他交代，他们在乡镇收集收款二维码，出售给上线“跑分”来赚取佣金。

从警十几年的张少华办理过很多刑事要案，这是第一次听说“跑分”。想要弄明白被收集起来的二维码如何“跑分”来赚钱，就得抓获郭某的上线。

郭某的上线郭某某被抓后，警方发现，郭某某的“跑分”流水高达1300多万元。专案民警不禁越发好奇，嫌疑人“跑分”做什么用？这究竟是个什么案？

郭某某交代，在业内，他们被称为码商，郭某被称为码农，码农负责收集收款二维码、手机卡、身份证号、对公账户等信息，出售给上线码商，码商再将这些数据转卖给“平台”。

磁县警方一鼓作气，从河北追到安徽，端了郭某某所说的“平台”，抓了负责人朱某等13名嫌疑人。

警方原以为，“平台”是这起案件的终点，没想到，这还不够。

在抓获朱某现场，警方发现运行中的电脑，显示着朱某和厦门的交易流水等众多信息，平台的“跑分”也是接自上线的单，这把警方引向了这起案件的另一个上线——“四方”。

朱某交代，他所在的未来付平台，对接厦门的“四方”（嫌疑人自认的在第三方支付外的第四方支付），“四方”不止朱某一个下线平台，若干平台都在为“四方”提供“跑分”业务。

位于厦门的“四方”团伙被抓获后，磁县警方这才梳理出一个相对完整的犯罪链条：盘口下发任务——“四方”接活——平台挂码出售并和“四方”对接——码商收购码农的数据出售给平台——码农从个人手中收集卡、码。

截至今年10月，磁县警方跨越多省市抓获60余名嫌疑人，冻结了1000多张银行卡，涉案金额超过了50亿元人民币。

他们在为谁洗钱

整个信息网络犯罪的链条是理清了，但警方还是有些疑惑，嫌疑人交代，这些卡、码数据被用作替盘口洗钱。面对海量数据，警方需要深挖嫌疑人的具体业务，继续打击犯罪上线。

5月初，在警方梳理案情数据时，发现沧州一家物业公司的资金流水极为可疑。注册这家公司的嫌疑人很快承认，她并没有实体公司，注册的对公账户已经出售，具体用作什么样的业务，她完全不知道。

警方联合银行做了相应的处理，开始耐心等待。5月底，和这家物业公司关联的银行卡在山东取现，警方以此为契机，抓了14名嫌疑人。

张少华介绍，13名嫌疑人受雇于主犯王某，王某通过非法支付平台，用购买的多个对公账户为多家赌博网站的2万多名赌客提供充值和取现服务，涉案流水高达20多亿元，王某抽取千分之四至千分之八不等的佣金，前后获利1000多万元。

“赌博网站也就是‘四方’对接的盘口之一。”磁县公安局重案大队大队长孟磊说，境外赌博网站无法通过正常渠道进行赌资的转入转出，就需要大量的账户来分散资金。

以1000元的赌资想进入赌博网站为例，盘口会把这1000元的任务转交给“四方”，由“四方”分散给若干个平台，平台再转入来自全国各地码商手中的个人或对公账户。如此一来，这1000元赌资甚至可能通过一百个账户分散流入赌博网站，从而逃避银行部门监管和警方打击。

值得一提的是，这起案件中，朱某等多名嫌疑人，原本都是赌博网站的受害人，他们都曾输掉几百万元，从而接触到了这些非法洗钱渠道，又成为其中的犯罪嫌疑人之一。

警方调查中，还发现这一犯罪链条为色情、博彩等非法网站提供服务，他们主要的对接业务之一，还包括为电信诈骗团伙洗钱。

温俊华介绍，电信诈骗的资金流入犯罪分子手中后，如果是一对一的资金流向，很容易追查。但这些钱会被迅速分级转入不同的银行卡、收款码、对公账户，通过平台和“四方”等犯罪链条逐级分散后洗白。

警方在追查中，会遇到银行卡、收款码和取现人不是同一人，银行卡主、收款码主、对公账户法人不知道账户谁在使用等问题，也就为打击电信诈骗增加了很多麻烦。

有业内人士粗略估算，每追回1万元的电信诈骗赃款，至少需要10万元的办案投入。

而政府部门原本为方便公司注册简化的申办流程，成为部分人获利的手段：他们注册公司后，将一套完整的公司手续卖给码商，码商再层层加价用于非法渠道洗钱。

“磁县这样一个50万人口的小县城，电信诈骗案件高发，老百姓的血汗钱被电信诈骗团伙骗走。”温俊华说，“卖一套公司手续赚千把块，出售个人收款二维码挣个百十元，个人获取的这些蝇头小利，帮助犯罪团伙诈骗和坑害群众，这就是我们打击这类犯罪的根源。”

警方深入调查发现，这一犯罪链条除了涉及黄、赌、电信诈骗，还有部分嫌疑人从事杀猪盘、犯罪团伙上下线之间黑吃黑等犯罪行为。

有的诱导受害人不断投资，突然关停网站，有的截断下线洗钱的押金跑路。温俊华总结，“不要相信挣快钱大钱，‘跑分’成功了，你参与作案将成为嫌疑人；失败了，你被骗，将成为受害人。”

参与任何一环都将涉及犯罪

10月，石家庄平山县人付某，被多家银行锁定禁止办理相应业务。

付某出售的用个人信息办理的银行卡和电话卡，被其他犯罪嫌疑人用于电信诈骗。不久前，外地的受害人被电信诈骗后报警，警方调查发现诈骗资金通过付某的银行卡被转走，付某也因此进入警方视线。

付某面对的惩罚并不是个案。

省公安厅刑警总队负责人介绍，警方联合银行、通信公司等多部门对开办贩卖“两卡”尚不够刑事处罚的单位及人员开展惩戒，对开办电话卡失信人员，5年内只允许保留1张电话卡；对开办银行账户和支付账户失信人员，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，银行不得为其新开立账户，违法违规行为将记录至个人征信。

负责此案的平山县公安局温塘刑警中队中队长郝志勇介绍，付某办理了60多张银行卡和电话卡，以每张100至300元不等的价格出售给网上的中间人。付某办理出售的银行卡和手机卡，平山警方已落实的涉案金额有十余万元，而付某的银行卡流水还有几十万元有待调查。

因此，付某因涉嫌明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助而被警方刑拘。10月25日，付某被批捕。

简单说，哪怕只是出租了一个收款二维码，出售了一张个人银行卡，你将在5年内失去一切手机支付的渠道，甚至面临治安或刑事处罚。

郝志勇说，办案过程中，他们还抓获了付某的两名上线，从而得知，这一买卖卡的链条分工明确，有专人寻找办卡对象，由上线分配任务，按照任务要求办卡对象提供个人信息，配合犯罪团伙办理所需各种卡码。

这一现象并不罕见。温俊华介绍，他们甚至发现有嫌疑人专门扫村、扫校，用米面油等小利诱惑他人提供支付账户、手机卡等用于作案。

这次的“断卡”行动中，警方针对此类犯罪行为有明确说法：对手机卡违法犯罪团伙，除开卡人以外，对带队团伙、收卡团伙、贩卡团伙等构成犯罪的，按照帮助信息网络犯罪依法处理；对直接与诈骗团伙勾连的，按照诈骗共犯依法处理。

而对银行卡违法犯罪团伙，除初次开卡、被骗开卡或者其他犯罪情节显著轻微的人员外，依法对开卡团伙按照帮助信息网络犯罪处理；对带队团伙、收卡团伙、贩卡团伙等构成犯罪的，按照帮助信息网络犯罪，妨害信用卡管理罪，买卖国家机关公文、证件、印章罪等依法处理；对直接与诈骗团伙勾连的，按照诈骗共犯处理。

这也是我国司法机关在新型信息网络犯罪面前，不断提高打击力度的体现。

在厦门抓捕“四方”团伙时，磁县警方发现，嫌疑人租用了一层写字楼，看起来是个非常正规的公司，这家公司公开对外招聘工作人员，也包括几名名校毕业的软件技术人员。

不直接犯罪，只是提供了软件和技术，是否涉及犯罪呢？

省公安厅刑警总队负责人介绍，我国刑法明确规定，明知他人利用网络信息实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络储存、通信传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或者单处罚金。

目前，这些技术人员也全部被刑拘。

也就是说，从办卡卖卡到买卡倒卡，以及做软件平台协助犯罪的整个犯罪链条上，没有一名嫌疑人能逃脱惩罚。

实施如此大规模打击下，警方也取得了一定的战果。

省公安厅提供了一组数据：“断卡”行动以来，截至10月20日，河北省共惩戒涉嫌违规开办“两卡”的单位21个、人员1165名，关停涉案电话4025个，冻结银行个人账户1448个、对公账户25个，通报、约谈涉案“两卡”开户较多的营业网点、银行分支机构88次，行业内部人员240名。

除此以外，全省公安机关还打掉“两卡”违法犯罪团伙52个，抓获犯罪嫌疑人210名，扣押涉案银行卡2269张、手机卡746张、作案电脑38台、手机124部。

最关键的是，“断卡”行动并不是阶段性行动，针对“两卡”犯罪的打击，还将继续。（记者白云）