近日，邯鄲成安縣種糧大戶楊超杰在自家玉米田裡查看苗期長勢。剛結束的夏收季，他種的600畝小麥收成平穩，算起這一季的生產賬，他特意提到開春交的小麥保險——每畝自繳保費5.9元，對應950元風險保障。“去年村裡喊投保，我還犯嘀咕，今年開春先把保險交了，真遇上事兒，起碼本錢虧不了。”

作為全國冬小麥核心主產區，河北夏糧產量佔全省全年糧食總產近四成。截至6月下旬，全省冬小麥收獲全面收官，夏玉米播種基本結束，陸續進入苗期管理。

回望這一季夏糧生產，農業保險不再是受災后才派上用場的“兜底錢”，而是嵌入播種、田管、收獲、接茬各個環節的生產保障，托住了種糧的風險底線。

投保觀念從“被動動員”到“主動參保”

楊超杰的心態變化，在河北糧農中具有普遍性。前些年，不少農戶對農險規則摸不清、收益算不明，抱著“沒災就是虧”的心態觀望。

按照河北省三大糧食作物完全成本保險政策，小麥每畝保費29.5元，其中財政補貼80%，農戶僅需自繳20%，保額覆蓋地租、農資、人工等生產成本。春播前后，農險經辦機構依托鄉村服務網點，安排專員駐村跟進，通過村鎮廣播、微信群答疑、上門發放明白紙等方式，蹲在地頭給農戶算細賬，把投保條件、補貼標准、理賠流程、到賬時效講透。

邯鄲成安縣麥田邊，人保財險工作人員將農業保險明白紙遞到農戶手中，面對面詳解國家惠農政策。王洋攝

賬算明白了，農戶的顧慮也就消了。據人保財險河北省分公司統計，其服務覆蓋區域內，今年夏糧作物承保面積達1495.83萬畝，累計提供風險保障142億元，投保農戶116.29萬戶次，基本實現應保盡保、願保盡保。穩定的風險保障，也讓農戶在田間管理上更有底氣。

服務重心從“災后賠錢”到“災前減損”

傳統農業保險多是“受災后算賬賠錢”，面對雹災、干熱風等生長期災害，農戶往往只能被動承受損失。

在保定市清苑區的連片麥田邊，麥收前就架起了一排聚能空氣炮。這是承保機構聯合氣象部門布設的防雹設備，通過干擾冰雹雲形成過程，降低雹災發生概率與損失程度。“早些年雹子多，麥子快熟了挨一場砸，一年辛苦大半白費。現在有這東西守著，不用天天盯著雲彩提心吊膽。”清苑區溫仁鎮種植戶崔大爺說。

據承保機構測算，布設設備區域的雹災損失率較往年有所下降，這套防雹模式已作為農業風險減量典型做法在其服務區域內推廣。

在保定市清苑區麥田旁，人保財險河北省分公司與省氣象局聯合布設的聚能空氣炮嚴陣以待，守護夏糧豐收。盧曦攝

不止單點防災設備，常態化風險管控已貫穿小麥生長全周期：衛星遙感監測土壤墒情，無人機巡查作物長勢，物聯網設備跟蹤病虫害動態。抽穗揚花、灌漿成熟的關鍵節點，農險工作人員還會跟著農技人員下田，現場指導“一噴三防”作業，幫農戶防病害、抗干熱風。

今年“三夏”期間，人保財險河北省分公司組織近5000名工作人員下沉一線，圍繞“三夏”生產難點，幫農戶協調農機、找晾晒場地、對接糧食銷路。目前，“空天地監測、農技險協同、助農幫扶跟進”的風險減量服務體系已覆蓋其服務的主要產糧區。

理賠效率從“按章走流程”到“搶農時快賠”

夏收夏種環環相扣，農時不等人。對農戶來說，賠款到賬快不快，直接關系夏玉米能不能按時播種，差上三五天，全年生產節奏都受影響。

今年6月初，石家庄趙縣突遇大風，部分待收小麥出現倒伏。農戶撥打95518報案后，人保財險農險查勘人員不到半小時就趕到了地頭。無人機升空航拍核驗，地面人員同步丈量定損，當天完成全部核損工作，三天內賠款全部打入農戶賬戶，沒耽誤搶種夏玉米。

這樣的效率，得益於“空天地”一體化查勘與理賠綠色通道的雙重支撐，通過“天上看、空中拍、地上查”的同步聯動模式大幅壓縮定損周期。

災害發生后，人保財險查勘人員迅速抵達現場，無人機升空，精准丈量受災面積。張弼馳攝

與此同時，夏糧理賠綠色通道全面開通，95518熱線、線上平台24小時接報案，線下“三農”服務網點、農險專員就近上門，通過減免單証、線上採集信息等方式加快理賠進度。

6月23日，河北省保險行業協會組織省內13家農險經營機構召開夏糧農險理賠服務通報會，由人保財險河北省分公司代表全行業發布八項公開服務承諾，明確要求做到不惜賠、不拖賠、不漏賠，依托科技手段提升查勘定損效率。

當前，覆蓋“災前防、災中救、災后賠”的全周期農險服務模式，已在河北多地落地見效，為夏糧穩產提供了金融支撐，也為北方糧食主產區完善農業風險保障體系提供了實踐參考。

“河北麥區南北跨度大、地貌類型多樣，太行山、燕山丘陵區地塊零散、散戶佔比高，這對農險服務的精准性和覆蓋面提出了更高要求。”人保財險河北省分公司相關負責人表示，下一步將持續下沉服務資源，把空天地監測、防災減損技術向丘陵區和偏遠鄉村延伸，加快推進秋糧作物承保，讓更多農戶享受到全周期風險保障，為河北糧食穩產增產貢獻保險力量。