近日，邢州農商銀行營業部工作人員向企業客戶介紹明示企業貸款綜合融資成本具體內容及其相關政策。劉秋蕾攝

“以前隻知道每個月要還多少錢，到底付了多少利息、中間還有哪些費用，心裡沒底。”石家庄一家中小型裝備制造企業負責人說。如今簽合同，利率、擔保費、評估費，每一項都列得明明白白。綜合成本算下來，比去年降了將近一個百分點。省下的錢，夠添台新設備了。

這位負責人所說的變化，始於一年半前的一場試點。

2025年2月，中國人民銀行河北省分行啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作（以下簡稱“明示工作”），同年12月推廣至全省。所謂明示，就是把企業貸款背后“隱藏”的各項費用——擔保費、評估費、保險費、過橋費等，全部擺在明面上，讓企業每貸一筆款，到底花了多少成本，一目了然。

“截至2026年6月末，全省累計明示企業貸款17.4萬筆，涉及金額1.43萬億元，相關企業綜合融資成本較試點初期下降52個基點。”中國人民銀行河北省分行貨幣政策處副處長高東勝在上半年河北省金融運行情況新聞發布會上說。

擠掉“隱藏”費用

融資成本降了52個基點，這52個基點是怎麼“摳”出來的？

中國人民銀行河北省分行相關負責人介紹，關鍵在於讓每一筆費用都暴露在陽光下，逼著銀行和中介機構把水分擠掉。

過去，企業貸款除了利息，往往還隱含著擔保費、評估費、保險費等多筆支出，這些費用分散在多個環節，企業難以算總賬，也就沒有議價的主動權。明示工作推開后，中國人民銀行河北省分行印發《關於開展明示企業貸款綜合融資成本系統建設相關工作的通知》，指導金融機構加快推進系統改造，推動明示工作全流程電子化、自動化，實現綜合融資成本的自動計算、實時展示及匯總分析，讓融資成本“線上看得見、隨時算得清、全程明明白白”，金融服務更加精准、高效、可靠。

在廊坊一家新材料公司，財務負責人向記者展示了手機銀行上的貸款明細頁面：利率4.2%、擔保費0.5%、評估費0.1%……每一項都有據可查。“現在對比幾家銀行的報價，不用再東問西問，打開頁面一清二楚，省下來的都是純利潤。”該負責人說。

打通降費鏈條

數字最能說明問題。17.4萬筆1.43萬億元，覆蓋全省所有設區市，參與金融機構230余家——國有銀行、股份制銀行、地方法人銀行全部納入，線上貸款、線下貸款同步推進，流動資金貸款、固定資產貸款一並明示。地域、機構、業務“三個全覆蓋”，意味著各類經營主體都能共享政策紅利。

但明示本身只是手段，降成本才是目的。高東勝介紹，政策落地過程中，中國人民銀行河北省分行組織了40余場政策培訓，推動金融機構精准識別企業需求、匹配優惠政策。更重要的是，明示工作與財政貼息、擔保費補貼、專精特新優惠等惠企政策深度銜接，讓降成本舉措真正落到企業心坎上。

在保定，一家剛剛拿到“專精特新”認定的企業負責人告訴記者，銀行客戶經理上門走訪時，主動告知其可以享受的貼息政策和擔保費減免，“以前是我們追著銀行問有什麼優惠，現在是銀行追著告訴我們怎麼省錢”。

擴大政策覆蓋面

政策紅利要真正惠及企業，光靠文件遠遠不夠。

中國人民銀行河北省分行聯合各設區市分行，構建了“線上+線下”宣傳矩陣——發布宣傳稿件30余篇，制作並發布生動形象、通俗易懂的動畫短視頻，開展政策宣講200余場，發放宣傳資料10萬余份，組織金融機構入企走訪……一系列動作下來，政策知曉度大幅提升。

“小微企業信息不對稱是最突出的問題之一。我們就是要通過講政策、算細賬，讓企業知道貸款成本怎麼看、怎麼比、怎麼降。”中國人民銀行河北省分行相關負責人說。

明示工作的深入推進，不僅讓企業“心裡有底”，也讓銀行的服務發生了轉變。一位國有銀行信貸經理告訴記者，過去談業務，重點是推介產品、強調利率優勢，現在必須把擔保、評估等全部費用講清楚，“客戶問得細了，我們自身也必須把賬算精，倒逼著我們把服務做得更專業”。

銀企之間的信任，正是在這一筆筆明明白白的貸款中積累起來的。對於17.4萬家企業來說，這52個基點的降幅，已經實實在在地轉化成了生產線上的一批批產品、一張張訂單、一個個崗位。而這，正是融資成本“陽光化”帶來的最大價值。（記者任國省）