近日，河北夏糧收購迎來集中高峰，秋作物苗期管護扎實推進。邯鄲成安糧庫內運糧車輛往來有序，滄州旱鹼麥產區收購加工穩步開展，石家庄藁城區農田夏播玉米進入管護階段，張家口壩上莜麥、馬鈴薯正值生長關鍵期。

同樣的節奏也發生在臨漳縣，種糧大戶郭師傅趁著夏管間隙核對賬目，從麥收資金墊付到夏管追肥投入，今年全程沒再為資金周轉犯難。往年同期，售糧款回籠慢、農資與人工支出集中，他總要多方籌措﹔今年通過手機銀行即可隨時支用，生產節奏全程沒掉隊。

據農行河北分行統計，今年5月10日至6月中旬三夏集中生產期，該行累計投放涉農貸款近300億元﹔法人客戶信用貸款佔比較上年同期提升5.09個百分點。

信用破題降低融資門檻

種糧大戶的耕地多為流轉所得，農機設備估值難、變現弱﹔糧食收購商以流動資金周轉為主，普遍缺乏標准不動產，融資門檻偏高。麥收窗口期僅十余天，收購需一次性墊付大額資金，傳統審批流程往往難以滿足麥收緊急用款需求。

農行河北分行將信用評價與基層治理銜接，聯合村黨支部、合作社共建農戶信用檔案，以經營狀況、履約記錄作為貸款審批依據，替代單一實物抵押的風控模式。衡水阜城的糧食經紀人無需抵押，憑往年收購交易記錄和村級信用評價即可獲得貸款額度，收糧旺季隨用隨取，滿足短期周轉需求。

針對農機購置這類大額投入，該行推出純信用農機分期產品，額度最高100萬元、期限最長3年，目前全省累計投放超1.8億元，支持農戶購置農機具1400余台。

針對特色糧食產業集群，當地推行“一群一策”批量貸款方案：滄州旱鹼麥產業依托“冀群貸”實現全產業鏈純信用支持﹔張家口壩上雜糧產區同樣通過“冀群貸”將交易數據轉化為融資信用，已覆蓋300余個農業經營主體。

截至6月末，農行河北分行惠農分期業務已覆蓋143個縣域，累計投放突破30億元，服務農戶超1萬戶。

農行保定分行工作人員走進鄉村，實地摸排農戶農機購置、農資採購資金需求。李露瑩攝

提效適配緊跟農時節奏

准入門檻降低后，放款時效成為適配農時的關鍵。三夏生產各環節銜接緊密，資金到位不及時，就可能錯過最佳生產窗口，直接影響生產收益。

依托“惠農e貸”等線上產品，該行通過大數據模型自動測算貸款額度，符合條件的農戶通過手機銀行即可完成申請、支用、還款全流程，系統自動審批，提供7×24小時在線服務，已有額度的主體支用資金可快速到賬。

線上提速的同時，各地支行開通涉農貸款綠色通道，全省已組建140余支惠農服務團隊下沉鄉村，上門收集材料、現場核驗信息，對三夏相關貸款實行優先調查、優先審批、優先投放。

據行業普遍測算，傳統線下涉農貸款平均審批周期約7個工作日，三夏綠色通道最快可壓縮至3天。沙河市一家糧食倉儲企業麥收期收購量大幅增長，糧款結算出現缺口，當地農行上門對接后，300萬元流動資金貸款快速發放，保障了收購周轉。

依托遍布行政村的金融服務點，糧食收購可實現非現金結算，農戶在地頭就能收到售糧轉賬，既提升了資金安全性，也提高了結算效率。

中國農業銀行邯鄲分行為農戶辦理“惠農e貸”。中國農業銀行河北分行供圖

聚鏈延伸拓展支農邊界

金融支農的價值不僅在於解決單個主體的短期資金缺口，更在於通過全鏈條服務支撐產業升級。

圍繞京津冀協同發展布局，信貸服務延伸至種植、倉儲、加工、物流等全產業鏈環節，針對各地糧食產業定制差異化方案。滄州旱鹼麥產業獲得從種植、收儲到深加工的全周期金融支持，推動鹽鹼地特色產業向高附加值方向轉型。

武強等地探索銀行、合作社、保險公司、科研機構四方聯動機制，農戶在獲得信貸資金的同時，可獲取標准化種植技術指導，生產風險有保險托底，形成資金、技術、保障一體的支撐體系。張家口壩上雜糧產區依托“冀群貸”同步覆蓋種植、收購、加工全環節經營主體，以集群化金融支持打通產業鏈上下游資金堵點。

截至6月末，農行河北分行糧食重點領域貸款余額達146.3億元，較年初增長42.7億元，覆蓋全省83個產糧大縣。也要看到，當前涉農信用貸款的覆蓋主體仍以種糧大戶、家庭農場等規模經營主體為主。偏遠地區零散小農戶因經營流水不完整，仍難以納入標准化信用評價體系﹔現有涉農貸款多為1年期流動資金產品，高標准農田改造、品種改良等長周期投入的資金供給仍有提升空間。

石家庄分行專項服務團隊深入田間地頭對接農戶需求。中國農業銀行河北分行供圖

據農行河北分行公開信息，下一步將推動信用評價體系進一步向村級下沉，優先覆蓋產糧大村的普通農戶﹔同時針對特色產業開發中長期信貸產品，逐步匹配農業生產的長周期投入特點。