7月8日，第十四個全國保險公眾宣傳日如期到來。

燕趙大地三類貼合產業、科創、民生需求的特色保單極具參考價值：太行阜平林果雙重保險、雄安實驗室概念驗証保險、服務京津冀上班族的車險通賠保單。

結合河北產業發展與民生服務實際，我們透過三類保單，觀察河北金融風險保障落地成效。

太行山間：雙重保險托穩果農收成預期

阜平縣地處太行山東麓，山地林果是當地富民支柱產業，但自然災害與市場波動長期影響果農穩定增收。阜平縣聯合中國人保財險等機構推出“林果種植成本險”和“果品種植收入保險”。成本險兜底生產投入，收入險鎖定市場收益，構建起“政府+保險+農戶（企業）”的風險共擔模式。目前，該模式已覆蓋全縣近4萬畝鮮果種植，吸納近5000名管護勞動力，人均年增收萬元，為當地林果產業平穩發展提供支撐。

從太行林果延伸至平原糧田，農業保險同樣為種糧農戶守住收益。冀南糧倉邢台市南和區，種糧大戶為310畝小麥投保完全成本保險，每畝保費29.5元，農戶自繳比例20%。2025年夏收，強對流天氣引發暴風雨，造成局部小麥倒伏，承保機構依托無人機遠程查勘，高效完成定損賠付工作。

聚焦縣域特色產業的風險保障需求，2026年上半年，人保財險在河北布局90多款特色農產品保險，對應的風險保障額度超47億元，服務林果、中藥材、畜牧多類本土特色產業。無人機航拍定損、衛星遙感核驗、田間物聯網監測等數字化工具，已在一線理賠場景落地。配合省級財政差異化保費補貼政策，這類農險產品已成為保障糧食安全、推動鄉村產業振興的重要金融支撐。

實驗室裡：概念驗証保單筑牢科創兜底屏障

科技研發投入高、周期長、不確定性強，研發試錯成本居高不下，成為制約中小企業創新攻關的痛點。傳統科技保險聚焦量產投產環節，研發前端風險保障相對薄弱，河北依托險種創新補齊科創保障短板。

扎根雄安新區生物醫藥科創載體，概念驗証與小試綜合保險，為科研分擔前期試錯損失。險種覆蓋研發耗材、實驗設備、科研薪酬等研發沉沒成本，項目未達成預設技術目標、產生合規研發損失時，企業可依照合同約定申請理賠。

2025年10月，河北省首單概念驗証與小試綜合保險落地雄安，人保財險河北雄安分公司為本地生物醫藥企業抗癌靶點研發項目，提供80萬元風險保障﹔同步啟動銀保聯動增信機制，中國銀行河北雄安分行為企業配套500萬元專項科創授信。

2026年6月，河北省科學技術廳發布“科創全鏈保”“聯合創新保”“外籍專家保”三款專屬保險產品，匹配中小科創企業、產學研聯合體、外籍科研人才三類主體需求。普惠型產品“科創全鏈保”最低保費1888元，最高提供221萬元綜合風險保障，覆蓋研發損失、財產損毀、人員意外多重場景。

依據《河北省科技保險保費補貼辦法（試行）》相關規定，研發前端創新險種納入補貼范圍，可享受最高50%保費補貼。保險服務深度嵌入科研全鏈條，支撐北京科創資源向雄安新區疏解落地。

通勤路上：車險保單實現跨域通賠

跨城通勤、跨省就業，是京津冀協同發展典型的民生場景，行業持續破除理賠地域壁壘，回應群眾出行訴求。

多年來監管部門持續推進京津冀車險協同服務，統一區域理賠標准、打通理賠數據﹔2026年全國統一車險理賠服務規范落地，明確異地理賠不得設置地域門檻。

京津冀車險通賠通付機制逐步落地，三地統一查勘定損標准、共享服務資源，實現“異地出險、就近定損、就地賠付”，大幅減輕環京通勤車主跨省出險往返跑腿的負擔。

通州、北三縣自2022年底上線跨省市互碰快賠試點，僅適用於無人員傷亡、單車財產損失2000元以內、責任清晰的輕微剮蹭，有效縮短現場處置時長。各大保險公司也配套上線線上理賠渠道，車主可通過手機線上提交全部資料﹔多數合作修理廠提供直賠服務，達標車主無需自行墊付修車款。針對汛期極端天氣，三地保險機構建立查勘結果互認機制，災害發生時可跨區域調配人力、簡化定損流程。京津冀通勤干線配套免費跨省道路救援增值服務，為通勤車主提供出行應急保障。

商業保險賦能產業、便利出行的同時，京津冀民生政務協同不斷升級。2023年4月起，三地取消異地就醫備案，實現醫保直接結算﹔2025年8月優化養老保險轉移流程，大幅壓縮辦理時限﹔2026年6月，138項北京社保業務全域落地雄安，實現京雄社保無差別受理、一網通辦。

立足全國保險公眾宣傳日，河北保險業將持續打磨普惠化、精准化保障產品，深耕民生一線、助力各類產業發展，以精准普惠的保險保障護航燕趙高質量發展。