河北省啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作

“貸款明白紙”助企算好融資成本“明白賬”

原以為要支付近1%的擔保費，填寫了《企業貸款綜合融資成本清單》（俗稱“貸款明白紙”）后，銀行主動為其申請了無還本續貸業務，一下省了4萬元——這樣的好事，最近就讓邢台的一家科技企業遇上了。而讓該企業受益的，正是河北省在邢台、邯鄲試點的明示企業貸款綜合融資成本業務。這張被稱為“貸款明白紙”的融資成本清單，正成為河北省破解企業融資成本不透明、減輕企業融資負擔的新抓手。

長期以來，企業融資成本核算存在“隻知利息，難算總賬”的痛點，擔保費和抵質押登記費等非息費用往往是一筆“糊涂賬”。為促進企業貸款綜合融資成本更加公開透明，進一步推動降低實體經濟融資成本，2024年9月，中國人民銀行啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作。

今年2月，中國人民銀行河北省分行統籌考慮各地區工作實際，按照“點面結合、一體推進”的原則，選取邢台市、邯鄲市全部銀行機構，邢台銀行、邯鄲銀行、張家口農村商業銀行、唐山農村商業銀行4家法人銀行正式啟動省內試點工作。

試點的主要做法是，銀行在為企業辦理貸款時，會同企業填寫“貸款明白紙”，從“利率單報”到“全成本明示”，向企業清晰展示各類貸款利息外的融資費用，幫助企業理清融資成本“明細賬”，並推動擔保費、過橋費等非息費用“陽光化”。維護借款人合法權益的同時，也有助於借款人合理判斷自身貸款風險水平，避免超能力融資，為實體經濟穩健發展助力。

“在與邢台銀行填寫‘貸款明白紙’時才清晰了解到綜合融資成本年化利率為4.75%，且辦理貸款業務的評估費4289元和抵質押登記費1650元均由銀行承擔。”邢台市一新材料企業相關人士開心地說。在明示企業貸款綜合融資成本過程中，銀行減免或代繳的費用均能體現，大大提高了經營主體的獲得感，為構建高效、共贏的銀企合作關系筑牢根基，進而提升金融服務實體經濟質效。目前，該企業已將代發工資、銀行承兌匯票等業務轉到邢台銀行，實現了銀企互信的深度升級。

“‘貸款明白紙’不僅讓融資成本費用一目了然，更是幫我們省下真金白銀。”採訪中，不少企業負責人表示，“貸款明白紙”對他們來說不僅是融資“說明書”，更是“省錢指南”。它讓企業在“明底數”情況下通過爭取政策優惠等方式，合理降低企業貸款綜合融資成本，讓企業從“糊涂貸”到“聰明借”。銀行在全面掌握客戶融資成本基礎上，也能夠為企業優化融資方案，精准適配優惠政策。

如在填寫“貸款明白紙”過程中，銀行發現原計劃申請經營類貸款的邢台巨鹿某食品企業符合財政貼息條件，建議其申請創業擔保貸款，僅需支付2.3%的貸款利率，節省超60%的融資成本，預計每年減少利息負擔9.2萬元﹔滄州銀行邢台分行發現打算用過橋資金還貸的某企業符合無還本續貸要求，並為其提供該服務，節省約3萬元過橋費，企業將該筆資金投入生產，為企業持續發展注入新活力。

截至2025年4月末，試點地區累計對4700余戶企業、小微企業主和個體工商戶的10281筆1016.18億元貸款進行綜合融資成本明示，階段性成效顯著。

下一步，中國人民銀行河北省分行將加力推進試點工作，深入調研了解政策推進中存在的困難、問題，適時調整優化工作舉措。同時，持續加大政策宣傳推廣力度，提高經營主體政策知曉度和參與度，強化與政府相關部門溝通協作，形成合力，確保試點工作取得實效。（記者任國省）

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