河北省启动明示企业贷款综合融资成本试点工作

“贷款明白纸”助企算好融资成本“明白账”

原以为要支付近1%的担保费，填写了《企业贷款综合融资成本清单》（俗称“贷款明白纸”）后，银行主动为其申请了无还本续贷业务，一下省了4万元——这样的好事，最近就让邢台的一家科技企业遇上了。而让该企业受益的，正是河北省在邢台、邯郸试点的明示企业贷款综合融资成本业务。这张被称为“贷款明白纸”的融资成本清单，正成为河北省破解企业融资成本不透明、减轻企业融资负担的新抓手。

长期以来，企业融资成本核算存在“只知利息，难算总账”的痛点，担保费和抵质押登记费等非息费用往往是一笔“糊涂账”。为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，进一步推动降低实体经济融资成本，2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作。

今年2月，中国人民银行河北省分行统筹考虑各地区工作实际，按照“点面结合、一体推进”的原则，选取邢台市、邯郸市全部银行机构，邢台银行、邯郸银行、张家口农村商业银行、唐山农村商业银行4家法人银行正式启动省内试点工作。

试点的主要做法是，银行在为企业办理贷款时，会同企业填写“贷款明白纸”，从“利率单报”到“全成本明示”，向企业清晰展示各类贷款利息外的融资费用，帮助企业理清融资成本“明细账”，并推动担保费、过桥费等非息费用“阳光化”。维护借款人合法权益的同时，也有助于借款人合理判断自身贷款风险水平，避免超能力融资，为实体经济稳健发展助力。

“在与邢台银行填写‘贷款明白纸’时才清晰了解到综合融资成本年化利率为4.75%，且办理贷款业务的评估费4289元和抵质押登记费1650元均由银行承担。”邢台市一新材料企业相关人士开心地说。在明示企业贷款综合融资成本过程中，银行减免或代缴的费用均能体现，大大提高了经营主体的获得感，为构建高效、共赢的银企合作关系筑牢根基，进而提升金融服务实体经济质效。目前，该企业已将代发工资、银行承兑汇票等业务转到邢台银行，实现了银企互信的深度升级。

“‘贷款明白纸’不仅让融资成本费用一目了然，更是帮我们省下真金白银。”采访中，不少企业负责人表示，“贷款明白纸”对他们来说不仅是融资“说明书”，更是“省钱指南”。它让企业在“明底数”情况下通过争取政策优惠等方式，合理降低企业贷款综合融资成本，让企业从“糊涂贷”到“聪明借”。银行在全面掌握客户融资成本基础上，也能够为企业优化融资方案，精准适配优惠政策。

如在填写“贷款明白纸”过程中，银行发现原计划申请经营类贷款的邢台巨鹿某食品企业符合财政贴息条件，建议其申请创业担保贷款，仅需支付2.3%的贷款利率，节省超60%的融资成本，预计每年减少利息负担9.2万元；沧州银行邢台分行发现打算用过桥资金还贷的某企业符合无还本续贷要求，并为其提供该服务，节省约3万元过桥费，企业将该笔资金投入生产，为企业持续发展注入新活力。

截至2025年4月末，试点地区累计对4700余户企业、小微企业主和个体工商户的10281笔1016.18亿元贷款进行综合融资成本明示，阶段性成效显著。

下一步，中国人民银行河北省分行将加力推进试点工作，深入调研了解政策推进中存在的困难、问题，适时调整优化工作举措。同时，持续加大政策宣传推广力度，提高经营主体政策知晓度和参与度，强化与政府相关部门沟通协作，形成合力，确保试点工作取得实效。（记者任国省）

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